银行同业理财大幅度减少,投资风险浮出水面!

时间:2017-05-17 13:13:31 来源:蜂融网

  今年以来,银监会针对银行理财屡出重拳,随着同业理财业务逐渐减少,银行理财产品缩水。

  据了解,今年一季度,银行理财规模环比增速降至2.92%,增速较上季度下滑1.55个百分点;今年4月份,银行理财产品数量相比3月减少了8215只,环比锐减15%;

  其中,城商行、国有银行、农村金融机构、股份制银行、外资行等各类银行发行理财数量全线减少,农业银行降幅达到48%。

  业内人士表示:银行理财产品面临大缩水,银行理财产品规模锐减的主要原因在于同业理财大幅度减少。

  同业理财大幅度减少

  什么是同业理财?同业理财的本质类似同业拆借。如A银行购买B银行理财产品,该理财产品投向C资管公司的资管产品,这个产品可能又购买了D公司的基金产品。

  它的优点在于成本低资金量大,获取批量资金自然比零售资金来得快,有助银行理财短期冲量。特别是中小银行都依靠同业理财来做大理财业务规模。

  但是,同业理财的坏处是加长了资金链,在中间各环节出现期限错配和加杠杆,容易导致系统性风险。对于投资者而言,难以看清楚理财产品的底层资产,同样风险较大。

  今年以来,银监会针对银行理财屡出重拳,而同业业务是本轮密集监管的重中之重,所以,各家银行都在压缩同业理财业务。

  而在银行理财产品结构中,同业理财占比较大,大概在20%到30%,一些中小银行的占比可能远超过这个数字。一旦同业理财熄火,银行理财规模自然就缩水。

  银行理财霸主地位动摇

  在各类理财产品规模中,银行理财近30万亿,独占鳌头。但是随着强监管的轮番冲击下,银行理财面临危机。

  近期,银行开始瞄准新客户市场,纷纷推出首次购买理财产品客户的“新客理财”。甚至有些机构推出了10%的预期年化收益率新产品。

  这将意味着银行也开始发“新手标”。同时,同行理财在走下坡路。银行不得不改变方向。大力拓展个人理财业务。

  除此之外,银行理财产品的品种也发生了变化。一般来说,银行理财产品包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品。

  开放式预期收益型产品就是可以在一定周期或者指定的日期里进行赎回操作,资金的流动性比封闭式要灵活;净值型产品与开放式基金类似,没有预期收益,没有投资期限。

  以往,封闭式预期收益型产品是主角,但随着今年打破刚兑、资金池、期限错配的监管要求,开放式预期收益型产品和净值型产品开始逐渐成为主流的银行理财产品。

  一旦银行理财产品净值化,意味着刚兑真正被打破,银行理财回归到“代客理财,风险自负”的本质。

  最后,提醒大家在购买银行理财产品时要注意以下几点。第一,银行理财的性价比将会越来越低,合理配置不要过度重仓。

  第二,购买银行理财,要看清楚产品性质,如果是开放式理财产品,需要实时关注产品的净值波动,不要总以为保本保息。

  第三,小的城商行、村镇银行的理财产品要小心,银行破产不是不可能,不要以为钱在银行就高枕无忧。

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